Kiron Partner ha condotto un'analisi del settore ipotecario in Lombardia, prendendo in considerazione i mutui ipotecari sottoscritti attraverso le agenzie a marchio Kiron ed Epicas nel 2023 rispetto all'anno precedente. L'analisi si è focalizzata su scopo del finanziamento, tipologia di tasso, durata e importo medio del mutuo.
Scopo del Finanziamento
L'acquisto della prima casa in Lombardia rappresenta il 95,3% delle richieste di mutuo. Le operazioni di sostituzione o surroga costituiscono l'1,6%, mentre il consolidamento dei debiti rappresenta lo 0,1%. I finanziamenti per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse dall'acquisto dell'abitazione, costituiscono lo 0,4% del totale. La stessa percentuale si applica ai mutui per costruire o ristrutturare la propria abitazione. L'acquisto della seconda casa rappresenta il 2,3% delle richieste. Rispetto al periodo precedente, si osserva una crescita dello 0,5% per la sostituzione e surroga e un calo dello 0,3% sia per l'acquisto della prima casa che per l'acquisto della seconda casa.
Tipologia di Tasso
Le dinamiche degli indici di riferimento mostrano tassi che hanno raggiunto valori storicamente minimi e un costo medio del prodotto (spread) più contenuto rispetto agli anni passati. In Lombardia, l'80,9% dei mutuatari ha scelto un prodotto a tasso fisso. Il tasso variabile è stato scelto dal 16,5% dei mutuatari. Rispetto al periodo precedente, si registra una crescita del 23,3% per i prodotti a tasso fisso e un calo del 18,6% per i prodotti a tasso variabile.
Durata del Mutuo
A livello nazionale, la durata media del mutuo è di 26,7 anni, mentre nell'anno precedente era di 26,1 anni. In Lombardia, la durata media è di 26,9 anni rispetto ai 26,5 anni dell'anno precedente. Segmentando per fasce di durata, il 63,4% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni; il 20,9% si colloca nella fascia tra 21 e 25 anni; il 9,7% ha una durata tra 16 e 20 anni; il 6% si colloca nella fascia tra 10 e 15 anni.
Importo del Mutuo
Nel 2023 l'importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 115.200 euro rispetto ai 121.700 euro dell'anno precedente. In Lombardia l'importo medio è stato di circa 124.500 euro rispetto ai 133.000 euro dell'anno precedente. Suddividendo il campione per fasce di erogato, l'1,7% dei mutui erogati ha un importo inferiore a 50.000 euro; il 39,7% appartiene alla fascia tra 50.000 e meno di 100.000 euro; il 34,1% ha ottenuto un finanziamento tra i 100.000 e meno di 150.000 euro; il 16,2% si colloca nella fascia tra i 150.000 e meno di 200.000 euro; l'8,3% supera i 200.000 euro.