Mutui, Nomisma: 65% delle famiglie usa canali digitali per la scelta

Secondo l'ultimo aggiornamento dell'osservatorio realizzato da Nomisma, nel 2025 è salito al 46% il numero di compravendite residenziali assistite da mutuo, confermando il ritorno del credito come leva primaria di accesso all'abitazione, al punto che i finanziamenti a supporto dell'acquisto rappresentano oggi quasi un quarto dei prestiti alle famiglie attivi in Italia.

Al contempo, la variabilità dei tassi e politiche di erogazione molto diversificate da parte delle banche determinano un'offerta ampia e variegata, che può diventare fonte di stress per le famiglie. Secondo l'OCSE, le competenze finanziarie degli italiani sono spesso insufficienti. Relativamente alla scelta della soluzione più conveniente e sostenibile rispetto alle risorse disponibili, l'utilizzo degli strumenti digitali diventa quindi un ausilio fondamentale. L'89% delle famiglie consulta annunci immobiliari digitali mentre il 65% utilizza i canali online per informarsi sul mutuo a sostegno dell'operazione.

Sei italiani su 10 ricorrono alle piattaforme online per orientare in modo consapevole le proprie decisioni. Oltre alla possibilità di simulare la rata e confrontare le differenti offerte disponibili, con l'aspettativa per il 24% delle famiglie di poter sottoscrivere un mutuo completamente online, per molti utenti gli strumenti digitali rappresentano anche una fonte utile per raccogliere informazioni e approfondire concetti chiave. Il 41% degli italiani indica la necessità di maggiore chiarezza e trasparenza sui costi complessivi del mutuo, il 45% cerca la possibilità di simulare differenti ipotesi di rata mensile e il 52% sente l'esigenza di confrontare i tassi di interesse delle principali offerte. La semplicità della consulenza online è apprezzata dal 31% degli intervistati.

L'evoluzione tecnologica, con le opportunità offerte dall'applicazione dell'intelligenza artificiale sta assumendo un ruolo rilevante. Il 71% dei giovani under 36 si dichiara propenso nei prossimi mesi a utilizzare l'AI per scegliere e ottenere il proprio mutuo casa. L'AI è percepita, secondo Nomisma,  come uno strumento efficace per la spiegazione chiara delle differenze tra le varie proposte di mutuo (35%), per l'aiuto nella comprensione di termini tecnici, finanziari e contrattuali (33%), nonché per la ricerca interattiva e guidata delle migliori offerte sul mercato (33%). Oltre un quinto degli intervistati apprezza la capacità di fornire risposte personalizzate in base al profilo economico e familiare. Il 69% si dichiara propenso all'utilizzo di comparatori di mutui di nuova generazione potenziati con intelligenza artificiale; su una scala da 1 a 10, il 43% ritiene che un comparatore evoluto con AI migliorerebbe ampiamente l'esperienza di ricerca del mutuo, percentuale che sale al 50% per i richiedenti sotto i 36 anni.